QR-bill na Suíça explicado
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Os novos QR-bills estão prontos para substituir completamente os comprovantes laranja e vermelhos existentes na Suíça. Por algum tempo, os comprovantes de pagamento existentes foram aceitos juntamente com os QR bills. Mas a partir de 1º de outubro de 2022, apenas os QR bills serão permitidos. Você fez as mudanças necessárias para estar em conformidade com esta nova diretriz?
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| Exemplo de um QR bill |
O que eram exatamente os comprovantes laranja e vermelhos?
Para entender por que os QR-bills estão substituindo os comprovantes laranja e vermelhos, é importante ter um pouco de contexto sobre eles. Como leitor, se você já sabe tudo sobre os comprovantes laranja e vermelhos, sinta-se à vontade para pular para a próxima seção.
Comprovante de depósito laranja (ISR)
Como o nome indica, esses são comprovantes de cor laranja. ISR é uma abreviação de comprovante de depósito com referência. 'Referência' refere-se a um número de referência que pode ser muito útil para simplificar as conciliações bancárias com processamento automatizado.
Assuma que 3 pagamentos diferentes são feitos em uma única fatura para pagar a conta inteira. Como todos os pagamentos usarão o mesmo número de referência emitido na fatura, você pode facilmente vincular todos os 3 pagamentos de volta a essa fatura. Isso ajuda a reduzir o esforço manual para vincular pagamentos a faturas ao atualizar o razão. Os esforços manuais podem ser demorados e suscetíveis a erros.
Esses números de referência são geralmente uma combinação do número da fatura, o número da conta bancária, o número do cliente e um dígito de controle. O dígito de controle é usado para garantir que o número de referência inserido não esteja errado durante a entrada manual pelo pagador. O dígito de controle é calculado usando os outros dígitos do número de referência por meio de um algoritmo (como o método MOD10 recursivo). Portanto, caso o pagador cometa um erro ao inserir o número de referência, o dígito de controle ajudará a fornecer um aviso.
Este conceito de usar um número de referência também pode ser visto em outros países, como o número KID na Noruega, o número de referência finlandês na Finlândia, o número OCR na Dinamarca e na Suécia.
Esses comprovantes laranja podem ser comprovantes de depósito bancário para pagamentos de transferência bancária ou comprovantes de depósito postal para pagamentos em uma conta postal. Os comprovantes laranja estão disponíveis apenas para empresas.
Comprovante de depósito vermelho (IS)
Esses são comprovantes de cor vermelha. Você deve ter notado que a abreviação é apenas IS, em vez de ISR no caso dos comprovantes laranja. O motivo é que não há números de referência em um comprovante vermelho. Em vez disso, o pagador pode adicionar uma nota para capturar o propósito do pagamento. Esta nota é completamente opcional. Em um comprovante laranja, esta nota não é necessária porque o número de referência já captura claramente o propósito do pagamento. Os comprovantes vermelhos podem ser emitidos por qualquer pessoa e não são restritos a empresas como os comprovantes laranja.
O que é um QR-bill?
Agora, como entendemos o que são os comprovantes Laranja e Vermelhos, vamos ver o que é um QR-bill.
Um QR-bill é uma fatura com uma parte de pagamento integrada ou separada e um recibo. Embora isso pareça complicado, tudo o que isso significa é que uma parte do QR-bill é uma fatura e a outra é dividida em 2 partes — Recibo (no lado esquerdo) e Parte de Pagamento (no lado direito). Vamos visualizar melhor isso com uma imagem.
As duas versões indicam que, como comerciante, você pode enviar:
- Uma única conta que inclui a fatura, bem como a Parte de Pagamento e o Recibo ao cliente (OU)
- A fatura separadamente e a Parte de Pagamento e a Parte do Recibo separadamente ao cliente.
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| Ilustração esquemática da parte de pagamento de um QR-bill |
Diferentes componentes do QR bill
Fatura
A fatura contém informações sobre a descrição dos itens ou serviços comprados, descontos, impostos aplicados, valor a ser pago pelo cliente final, números de registro fiscal e assim por diante.
Parte de Pagamento
A Parte de Pagamento consiste em 5 seções diferentes (veja a imagem como referência):
- Seção de Título — O texto "Parte de pagamento" deve ser impresso na seção de título.
- Seção do QR Code Suíço — O QR code deve ser impresso aqui.
- Seção de Valor — A seção de valor inclui a moeda e o valor, que são usados como títulos. Franco suíço e euros são as moedas suportadas.
- Seção de Informações — Todos os valores relevantes para um pagamento do QR Code Suíço devem ser impressos na seção de informações.
- Conta / Pagar a: IBAN/QR-IBAN do QR Code Suíço
- Referência: Referência QR ou Referência do Credor
- Informações adicionais: Até 140 caracteres permitidos e podem ser usados para preencher qualquer coisa que o comerciante queira. O propósito geralmente é indicar o propósito do pagamento ou preencher informações adicionais sobre o pagamento.
- Pagar por ou Pagar por (nome/endereço)
Se o Valor já foi pago (por exemplo, pago automaticamente por cartão de crédito, a seção de Informações Adicionais deve ler 'NÃO USAR PARA PAGAMENTO' e o Valor deve ler 0,00.)
- Seç ão de Informações Adicionais — Esta área contém dois elementos de dados: "Credor Final" e "Procedimentos alternativos". O Credor Final é o beneficiário final (a pessoa para quem o dinheiro é pago). Procedimentos alternativos refere-se a procedimentos de pagamento alternativos, como por exemplo os detalhes da fatura eletrônica. Até 90 caracteres permitidos.
Recibo
O Recibo tem praticamente as mesmas informações que a Parte de Pagamento. A principal diferença é o QR code. Além disso, 'Informações Adicionais' e 'Seção de Informações Adicionais' estão ausentes aqui.
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| Processo básico do fluxo de pagamentos suíços |
Vantagem do QR bill sobre os comprovantes Laranja e Vermelho
Tanto o comerciante quanto o cliente final têm vantagens únicas com a introdução do QR bill.
Para o comerciante (emissor da conta)
- As faturas podem ser impressas em papel branco perfurado. Não é mais necessário solicitar comprovantes de pagamento laranja ou vermelho pré-impressos.
- Processamento automatizado de pagamentos e menor potencial de erro porque o cliente final não precisa inserir manualmente números de conta bancária e números de referência.
- Se você estiver planejando converter comprovantes laranja existentes para QR-bills, os números de referência ISR podem ser reutilizados. O motivo pelo qual isso é permitido é que o formato da referência QR é o mesmo que a referência ISR (27 dígitos com o dígito de controle calculado usando o método módulo 10 recursivo). Observe que a referência QR só pode ser usada para pagamentos na Suíça e no Liechtenstein. Se pagamentos internacionais estiverem sendo feitos, a referência SCOR (também chamada de Referência do Credor) pode ser usada. A diferença entre a referência do credor e a referência QR é que a referência do credor pode ter até 25 dígitos, é alfanumérica e sua estrutura é baseada no ISO 11649.
- A combinação de referência e mensagem é possível (texto livre ou uso da recomendação de sintaxe Swico). Isso permite que o comerciante inclua quaisquer informações adicionais necessárias sobre o pagamento.
- Os campos para o valor ou devedor podem ser deixados em branco em vez de serem impressos (No entanto, os campos correspondentes devem ser fornecidos na Parte de Pagamento e no Recibo para entrada à mão mais tarde.)
Para o cliente (receptor da conta)
– Os clientes agora podem digitalizar rapidamente o QR code para pagar digitalmente via e-banking ou mobile banking. Mas isso não significa que as formas tradicionais de fazer pagamentos no banco ou por métodos postais serão substituídas. O QR Bill oferece flexibilidade ao cliente para usar seu método de pagamento conveniente.
– Os números de Conta e Referência não precisam ser digitados manualmente. Isso torna o pagamento mais rápido e reduz o potencial de erro.
O que você deve fazer como empresa para gerar QR bills?
- Você pode seguir as diretrizes de implementação suíças (consulte a seção de referências na parte inferior deste artigo) para criar seus próprios QR-bills.
- Use um dos principais players de ERP como SAP, Netsuite etc., que já suportam QR bill na Suíça.
- Use aplicativos como Swiss QR-invoice e conecte-o ao seu produto usando o Zapier.
Qualquer QR-Bill gerado pode ser validado no validador de QR-Bill.